Att tänka på när du ska köpa på avbetalning

Ta tvättmaskinen på avbetalning.
En trasig tvättmaskin behöver man ofta ersätta direkt. Saknar man buffert för oförutsedda utgifter kan köpet exempelvis finansieras via avbetalning.
Låna

I butiker och varuhus erbjuds vi konsumenter ofta möjligheten att dela upp betalningen – i många fall räntefritt. Men med olika avgifter inräknat kan det höja totalpriset avsevärt.

Exempel: Lån och krediter medför extra kostnader i form av uppläggningsavgift, aviavgifter och ränta. Samma sak gäller när du ska köpa på avbetalning som också är en form av lån.

Om något oförutsett inträffar

Många större inköp kan man vänta med tills ekonomin tillåter. Men en trasig kyl och frys vill man ofta kunna ersätta direkt. Saknas en buffert för oförutsedda utgifter måste köpet finansieras på annat sätt.

Räntefri avbetalning

När du ska köpa på avbetalning lockar butikerna ofta med ”räntefritt” under olika långa perioder, ibland upp till 24 månader eller ännu längre. Här är det viktigt att läsa villkoren noga. Det är viktigt att skilja mellan räntefritt och avgiftsfritt. ”Räntefritt” betyder i många fall att kreditgivaren visserligen inte tar ut någon ränta, däremot finns det många gånger andra avgifter som man bör vara medveten om. Uppläggningsavgifter, aviavgifter och administrativa avgifter kan göra köpet dyrare än vad man tänkte sig från början.

Exempel:

Du köper en kyl och frys till ett förmånligt paketpris för 10 000 kr. Köpet delas upp på 12 månader. Du betalar ingen ränta, däremot 395 kr i uppläggningsavgift plus en administrationsavgift på 39 kr per månad. Efter ett år har du betalat 10 824 kr. Kostnaden för lånet är med andra ord 824 kr vilket motsvarar en effektiv ränta på 17,37 %.

Jämför effektivräntan mellan olika kreditgivare

Effektivräntan anger alltså alla kostnader (räntor och avgifter) som förknippas med ett lån, en kredit eller avbetalning. Alla kreditgivare måste ange den effektiva räntan för att underlätta jämförelser. Ofta framgår också totalkostnaden i kronor för en kredit.

Finns tillfällen då avbetalning är en bra idé?

Ibland kan butiker erbjuda helt avgiftsfri avbetalning – utan vare sig ränta eller avgifter, oftast under en kortare period om 3–6 månader. Om du vet att du kan betala tillbaka på kort tid kan det vara ett bra finansieringsalternativ.

Vill du veta mer om avbetalningar och krediter?

På Konsumenternas Bank- och finansbyrå kan du läsa mer: